为什么“支付宝”必须做社交?

“支付宝”社交圈新产品一石激起千层浪,近期有网友发现很多女大学生、女性白领在上面发布大尺度露骨照片,求打赏,求评论…“支付宝”推出了看起来很像外围的生活圈、和很像微信公号的“生活号”功能,再有王思聪的微博转发,一时引发网友“评论大战”。

20161130151640

“支付宝”你这么厉害,马云爸爸知道吗?剑走偏锋,阿里杀入社交圈野心不息从2008年开始,阿里巴巴就一直自主进行SNS的探索,阿里巴巴陆续推出过雅虎关系、淘江湖、爱逛街、哇哦、圈子、顽兔、一淘发现、湖畔、来往等一系列社交化产品,但都不成功。自己干,不够成功,于是阿里巴巴开始对外投资,包括领投陌陌B轮约4000万美元。

马云曾公开说过:淘宝即社交。

阿里早期的社交尝试“阿里旺旺”
消费者在互联网上虚拟化的消费场景购物时,会发现无法与卖家交流是一个极大的不方便。在这种情况下,2011年11月,阿里研发出了淘宝旺旺。在后期发展过程中阿里将淘宝旺旺和阿里巴巴贸易通整合在一起变成了阿里旺旺。

阿里旺旺便于买卖双方的交流,而这是阿里“社交魂”的雏形。随着时间的推移,阿里旺旺慢慢成了淘宝和阿里巴巴平台交流的主要方式。

好友互动软件“来往”
阿里曾在2013年9月正式发布移动好友互动平台“来往”是阿里推出的即时通讯软件,也是阿里第一款独立于电商业务之外的社交产品,其核心功能是实现熟人之间的社交。“来往”支持状态分享功能,可以与好友时刻保持联系。同时拥有公众账号功能。除了语音、文字等基本的通讯功能之外,“来往”支持“阅后即焚”。这些功能听起来十分像现在许多人使用的微信。

这是阿里最初的社交魂的重要体现。“来往”现在基本上已经名存实亡了,高调出世,却没能高调存在,阿里把此举定义为声东击西,高调推“来往”,低调发力“支付宝”,“来往”虽然失败了,但对阿里的意义是重大的,让阿里认识到了社交的重要性,同时积累社交方面的经验以及技术储备,为阿里在社交上的下一步打好了基础。

办公社交软件“钉钉”
“钉钉”在2015年推出,不同于“来往”,钉钉主攻公司企业。“钉钉”是阿里旗下一款团队通讯工具,“钉钉”支持移动互联网络和通讯网络的双方及多方语音通话,通话费用均由阿里承担,基本不向中小企业收费。“钉钉”可以支持花式考勤、视频会议、审批、智能报表、请假等日常办公需求。截至今年3月31日,“钉钉”的企业组织客户已超150万家。今年只用了3个月的时间,增幅达50%。

“钉钉”是一种工作方式。“钉钉”的亮相跟来往截然不同,可能是吃了前面的亏,这次阿里是低调的做“钉钉”,目前来说钉钉是成功的。很多社交软件之所以昙花一现,都是在想着创造一种新的关系,但是创造的关系远没有线下存在的关系稳定,有了线下关系的切入然后再扩展新关系才是正道。

“支付宝”不但必须走向社交,而且具有一定的优势。

内容型和功能型产品有一个很重要的运营标准上的不同,那就是内容型产品希望用户使用的时长越长越好,而功能型产品则认为用户越快使用完该功能说明用户体验越好。所以内容型产品天然有一个优势就在于有更为丰富的流量资源可以利用。而功能型产品则比较矛盾——产品做得越好,用户流失的越快。

20161130151544

社交分享是“支付宝”转变流量终结者角色的有效途径
“支付宝”从产品核心形态上来说是典型的功能型产品,但它和百度这种流量上游的产品不同,支付的流量层级几乎就是最后的——用户消费完成,手机屏幕一关了事。所以无怪乎大多数并不想在完成支付功能之外还有什么其他的干扰。然而“支付宝”在这种情况下能够做到近50%的市场占有率,显然是跟淘宝这一内容型产品分不开的。

在淘宝中购物只能使用“支付宝”支付,这就相当于一个铁饭碗,只要淘宝的流量不下降,“支付宝”就完全不用担心自己会有麻烦。如何改变在流量末端的被动状况,实现流量的再运营呢?答案就是社交分享。将消费支付行为变为社交分享的内容,提高用户活跃度,这就是新版“支付宝”的一大产品思路。

不过在互联网行业里,行业变化太快,谁都说不准明天会不会出来一个颠覆性产品。即使是不考虑微信支付这样的竞争对手,“支付宝”也做不到高枕无忧。一旦淘宝平台接入了其他支付工具,没有稳定流量输入,也许“支付宝”就会轰然从神坛中跌落。

阿里回应:针对近期“支付宝校园日记”等圈子引发的争议,“支付宝”母公司蚂蚁金服的董事长彭蕾今天发布了内部信予以回应。

彭蕾召集了22位蚂蚁管理团队成员反思,并在内网发帖:自己做错的事,永远不要怪别人!彭蕾也在信中感谢外界批评建议的声音。

同时,彭蕾在内网的回应中要求“支付宝”团队必须努力完善自己,并强调:
1、所有打擦边球嫌疑的圈子立刻解散;
2、恶意发布突破底线图片的用户永久封号并永久不能注册;
3、团队内部讨论整顿。想清楚并写下来,我们要什么不要什么,严格执行;
4、请大家继续鞭笞。

阿里巴巴董事局主席马云随后也在内网中发声:“阿里巴巴珍贵的是改正错误的勇气。‘支付宝’,继续努力。阿里人,学习反思和自查。”

马云精神值得创业者学习的地方

马云曾来到他当年一手创立的海博翻译社,题下四个大字:永不放弃。它传达着这样一种精神:做任何事情,你可能会碰到很多很多的挫折与失败,但是只要你坚持下去,永不放弃,那么你就一定可以成功!

20161130151521

不断地尝试失败,于是你积累了经验;不断地尝试成功,于是你积累了信心。人生,就是一个积累、迸发、再积累、再迸发,最终实现完美自我的过程。不管怎样,马云的这种不抛弃、不放弃、不断学习、不断反思自己的精神是值得所有创业者们学习的。

社交变援交,支付宝脱掉的衣服能穿回去吗?

支付宝又搞了个大新闻。继之前的9.9版本,以及后来的“到位”之后,今天,开始有用户发现,支付宝推出了最新版本的“生活圈”功能,据称,支付宝同时推出了多个圈子,这一功能,目前只面向部分用户灰度发布,采取的做法则是通过首页消息推送邀请用户加入和关注特定圈子。我的支付宝内就收到了这样的消息:

1

今天上线后,受到关注最多,也是目前最火爆的两个圈子,分别叫做“白领日记”和“校园日记”。
其中,从我的界面中可以看到,白领日记这个圈子已有超过450万人访问过。
这个圈子最引人注目的地方是这么两个:

2

1.圈子内,只有女性才可以发布动态;
2.所有人都可以点赞和赞赏,但只有芝麻信用分750分以上的用户才能评论(芝麻信用是支付宝官方对于用户的金融信用评级)。

不出意料的,圈子内部的画风变成了这样:

34

除了“白领日记”之外,还有一些其它的圈子,每个圈子的规则也稍有不同。

像“生活在海外”这个圈子,只允许部分国家的女性发帖;“校园日记”只允许女性在校大学生发帖。

然后,在“校园日记”里出现了这样尺度的……

5

很多人纷纷调侃支付宝这是干不掉微信,开始调转枪口,对准了陌陌?

也有人说,支付宝,今天突然变成了“支付鸨”。

调侃归调侃,围观归围观。无论如何,站在产品的层面上,我想抛出来几个还是值得去思考和关注的问题,欢迎大家一起探讨——

一、 在“到位”这个功能还没能被用户大范围接受的时候,就要再去推“圈子”,是否太过着急?

二、我们在《为什么支付宝一定很难做成社交,而又一定会继续做下去?》就早有过判断,支付宝的社交之路是一件一定会进行下去的事。

由这次“圈子”的上线可以感觉得到,支付宝的社交之路,接下来会更多与用户的“信用”和“实名消费信息”等绑定起来,力图形成一套组合拳。

逻辑上来讲,用户多年来沉淀下来的实名消费信息和身份认证等数据,是支付宝最大的财富,如今,支付宝终于到了要祭出它的时候。这是否意味着,微信与支付宝之间这场旷日持久的战争,开始渐渐进入“终局”?

三、如果真正从产品和运营层面来看,支付宝或许低估了“圈子”这个产品上线之后产生的一系列后果,或者至少是准备不足。

以目前的产品逻辑和现状看,最容易活跃在圈子内,以及还会持续涌入圈子内的或许是两群人:

1. 靠发假图赚打赏的人。
2. 专门发微商广告的人。

然而,这两群人无疑都是来谋求变现和流量,消耗圈子价值的,如果整个圈子内都大量充斥着这样的人,相信很快圈子的名声和口碑就会烂掉。从这个角度看,未来几周,关于圈子的运营和管理,对支付宝相关团队来说,压力应该会很大。或许需要支付宝迅速完成一系列细小的产品迭代和运营调整才行,这当中,关于圈子本身的产品机制是否会出现一些新的调整,值得关注。

四、眼看着又是一年春节将近,每一年的春节红包,一定会是支付宝和微信的必争之地,也是不可言败之地。逻辑上讲,支付宝整体声势上落后,就一定会用更长的周期,倾注更多的精力,甚至把战线拉得更长来考虑如何打好这场仗。

这样的话,我大胆猜想一下,这次推出的圈子,会不会是即将到来的春节红包大战中的其中一个环节或是一个铺垫?以及,如果把红包和圈子结合在一起来思考,你认为会有哪些有趣的可能?

“社交一小步,援交一大步”,一夜之间,支付宝变成“支付鸨”。这样的评论稍嫌恶意,但昨天的支付宝,确实步子太大,满座皆惊。先是爆出“支付宝冒出一大批女学生大尺度写真”的消息,然后“支付宝750”成为微博热搜,接着是国民老公的评论。

8

根据支付宝的相关页面介绍,在“校园日记”中,只有“官方认证”的女大学生才能发布动态,芝麻信用分在750分以上的用户才能进行评论,其他用户可以点赞和打赏。

 

7

支付宝已经“开车”,群众怎能不竞相补票!据说,绑定车辆能迅速提高芝麻信用分,多加信用良好的朋友也是刷分良方。细查不难发现,这些大尺度照片的发布者,大多数都是第一次在个人主页上发布信息。只允许女性发帖,男性只能作为观赏者,同时还有750分的阶层划分。这物化女性、性别歧视,也算登峰造极,不加遮掩了。既然大家都撕掉了虚伪的假面,硬糖君也要发出最后的吼声:男大学生呢!我可是800多分的富婆!与此同时,这次的支付宝圈子推送,还充分暴露了大数据的不精准。曾几何时,我坚信支付宝比我妈还了解我。谁知居然给我推送“海外代购”圈,硬糖君明明极少海淘。勉为其难加入,又因被认定为没有“在海外生活”,无法发帖,这不是让人干着急吗。以硬糖君在淘宝锲而不舍的买买买,连个“白领日记”圈都没混上,叫人情何以堪。而身边不少30岁左右的亲朋,竟被邀请加入“校园日记”圈。

马云爸爸的社交野望,天下皆知。从早年的旺旺、雅虎关系、淘江湖,到后来都来往、钉钉,再到如今不断改版的支付宝,阿里对社交,屡败屡战,从未放弃。

社交的威力不用说,增加产品粘性,提升活跃度。特别是微信携社交之伟力,强势切入本是阿里地盘的支付领域,令阿里如芒刺在背。

独立的社交app既然不成,“去工具化”便成为支付宝的战略方向。尽管大多数人不习惯、不喜欢,但财务和社交是不是注定无法融合?硬糖君不敢断言。只是经历今年春节轰轰烈烈的“敬业福”,必须承认:支付宝还没找到一个能够带来病毒效应的举措。

奈何想红的那颗心始终在沸腾,只好眼一闭,心一横,求个“一脱成名”。

简直叫人想起舒淇老师的醒世金句,“我一定要把脱掉的衣服,一件一件穿回来”。
当年,舒淇老师靠硬糖君心中的三级片NO.1《玉女心经》艳名远播,此后勇夺金马奖,含泪说出这段话。
但脱掉的衣服,真能穿回来吗?
后来,舒淇已经做了正经女星很多年,仍有旧日艳照曝光,闹得满城风雨,女神亦梨花带雨。直至今年嫁做人妇,也难免被旧事重提。“艳星”二字,怕是一生如影随形。
毕竟肉体那么美,而人心又这样坏。哪怕只是脱掉的惊鸿一瞥,也足以镌刻回忆永流传。

支付宝方面昨天表示,目前圈子处于灰度测试中,对于发布含有色情等违规言论的行为,圈子管理员有权删除其动态,对账号做禁言,甚至拉黑账号。昨天晚上,不少人发现,本来在支付宝主页面搜索“日记”就能进入的校园日记和白领日记,已经搜不到入口了。今天早晨,搜索入口再度恢复,但已经翻不到大尺度的照片了。

支付宝惊世一“脱”,如愿吸睛,不知多少人摩拳擦掌去冲击“750分”。但这脱掉的衣服,支付宝准备怎么穿回去呢?

手机支付有什么风险,需要注意哪些不良的习惯吗?

现如今手机支付越来越方便了,但背后的漏洞也不容忽视,近期也常出现一些资金被盗刷的报道。下面我给大家说说使用手机支付的 10 个坏习惯都有哪些?自测一下看你中招了没?当然就算没中招,我们也了解这方面的知识的,尽量避免这些安全隐患发生?

20160305170557715

 

一、不设手机屏保密码

不少人为了图省事,干脆不设手机密保,这样谁拿着你的手机都能看,毫无隐私。

二、跳过软件直接通过手机浏览器购物

在浏览器购物容易出现钓鱼网站,没事还是多走一步,到软件中支付购买。不法分子可以通过病毒、钓鱼网站等非法手段获取消费者的一些信息,再加上支付过程的极度简化,更容易对消费者的财产造成威胁。

三、应用程序退出不彻底

每次应用我们虽然关闭了,但其实它在后台还在运行,可以从后台管理处看见。

四、不加辨别蹭免费网络

公共 WiFi 常被不法分子移植木马及钓鱼网站,不但安全隐患多,并且可以分分钟盗窃你的个人信息。

五、蓝牙保持开启状态

智能手机可以通过蓝牙传播病毒,别人通过蓝牙间谍软件也可以查看你的电话本、信息、文件,修改你的音量,替你拨号等。

六、淘汰手机时不彻底删除私人信息

很多人会把旧手机不处理就出售,里面的个人信息会被拿到你手机的人知晓。

七、下载山寨软件

看见应用就下,这是个很不好的习惯,最好是选择大型的应用商店下载,最起码不会出现木马病毒。

八、在手机上存储敏感信息

很多人选择用手机来记事,但就像第一条所说,不设手机密保的话这些别人都可以轻易获取。

九、随意点击手机短信链接

不法分子无孔不入,各式各样的诈骗信息让用户防不胜防,有些欺诈漏洞短信可以向手机发送欺诈短信诱使用户安装木马或者登录钓鱼网站,从而获得用户账号密码、资金情况等信息。所以对于活动获奖、邀请你查看相册、提示你密码出现问题等等的链接,不要随意去点击。

十、见二维码就扫

二维码的背后可能会隐藏病毒、木马,你手机及个人信息可就很轻易地被别人盗取了。

如何防范这些手机安全隐患?

需要手势密码登陆的软件应定期更改手势密码,最好不要用手势密码。

关闭小额免密码支付功能,不用密码就能支付,想起来就可怕。

使用数字证书、支付盾、手机动态口令等安全产品。

安装软件时确保来源的安全,不点击不明链接,不安装不明软件。

如果不是经常使用,平时可以关闭余额支付和移动支付功能。

在公众场合最好不要用手机支付,尤其是在公开的 wifi 环境中。

大额支付最好开启短信验证功能。

在任何场合都谨慎保管包括身份证、银行卡、手机验证码等隐私信息。

注意!支付宝明天开始提现收费,想不受影响get这8招!

? ? ? 支付宝里存着“巨款”的亲们注意啦!10月12日,也就是明天开始,支付宝提现将正式收费。按照之前支付宝公布的规定,对个人用户超出免费额度的提现,支付宝将收取0.1%的服务费(与微信相同),个人用户每人累计享有2万元基础免费提现额度(微信为1000元),单笔服务费不到0.1元的则按照0.1元收取。如果不想提现、不想交手续费又该怎么办呢?这8招赶紧get吧!

175851815

支付宝提现涉及“提现到本人银行卡”和“转账到他人银行卡”两个功能,调整后超出免费额度的部分都会按照提现金额的0.1%收取服务费。同时,余额宝资金转出将继续免费,包括转出到本人银行卡、转出到支付宝余额,不过10月12日起,从支付宝余额新转入余额宝的资金,转出时只能转到余额,不能直接转出到银行卡。

值得一提的是,今年3月,微信已经开始对用户提现收取0.1%的手续费,每位用户累计享有1000元免费提现额度。由于支付宝和微信都规定“单笔服务费小于0.1元的,按照0.1元收取”,也就意味着用户每次提现最少支付一毛给支付宝或微信。

此前,微信宣布提现收费时曾经表示,“并不是追求营收之举,而是用于支付银行手续费。”

支付宝方面也在公告中表示,收费的原因是“综合经营成本上升较快”,调整提现规则是为了减轻部分成本压力。

那如果不想提现、不想交手续费又该当如何呢?赶紧get这8招,可以让你免受手续费影响。

方法1:把钱直接花掉

可以用支付宝余额里的钱,在线上买买买,在线下买买买,别愁花不掉。

方法2:蚂蚁积分抵用免费额度

2万元免费额度用完后,可以用蚂蚁积分兑换免费额度,1个积分=1元免费额度。用支付宝消费,都能积攒蚂蚁积分。

方法3:巧妙运用余额宝

用银行卡买余额宝,余额宝可以转到自己的任意一张银行卡。你可以用你A卡的钱买余额宝,然后再从余额宝里转出到你自己的B卡上。

方法4:用来买理财产品

通过支付宝理财的资金赎回到余额宝或余额,再提现到本人银行卡都免费,不受影响。

方法5:使用蚂蚁花呗

买东西尽量用蚂蚁花呗付款,到还款日期时用余额来还花呗,直接省去提现步骤。

方法6:开通亲密付

让另一半开通亲密付,他花不完,你直接用他支付宝里的钱付款,避免两个人之间转账。

方法7:用来还信用卡

支付宝余额里的钱可以用来还信用卡,是不收取服务费的。

方法8:转账到别人支付宝账户上

要转账的话,把钱转到对方支付宝账户上,而不是银行卡上。TA可以直接花,也可以自己承担服务费提现。

蚂蚁金服明年赴港上市:消息不实

10月7日消息,昨日有消息称,蚂蚁金服正筹备在香港上市,集资最少100亿美元。对此,蚂蚁金服回应称,消息不实,目前没有明确的上市时间和计划。

2d0f4a88896d3b2015ec50ff6ce39c0f

有报道指出,蚂蚁金服正与曾负责2014年阿里上市的投行进行沟通,准备赴港上市事宜,暂时定于明年上半年挂牌。蚂蚁金服相关人士则表示,目前没有就上市地点作出任何决定。

蚂蚁金服发表声明指出,“有报道称蚂蚁金服正在筹备明年在香港上市,蚂蚁金服特此声明,此消息不实。目前蚂蚁金服并未有明确的上市时间表和计划,并且,蚂蚁金服未来会审慎根据发展战略和监管要求,选择最适合上市的地点。感谢大家对蚂蚁金服成长的关心”。

一直以来,关于蚂蚁金服上市归属的问题始终被外界关注,市场渴望从马云的每次表态中寻找蛛丝马迹。2014年11月,马云公开表态“希望蚂蚁金服在A股上市”。

早在今年8月就有消息称,蚂蚁金服正在考虑于明年上半年在香港启动IPO进程。蚂蚁金服最初制定上市计划本来还包括在上海IPO。当时,蚂蚁金服方面否认了该消息。

市场分析认为,如果蚂蚁金服在上港上市,很可能成为香港交易所史上最大的上市交易之一。今年6月,蚂蚁金服刚刚完成了一轮估值为600亿美元的融资,蚂蚁金服的市场估值已经高达750亿美元。

央行发布最严新规:支付宝、微信转账将限笔数

10月1日,央行发布最新公告称,12月1日起,同一人在同一银行只能开一个Ⅰ类户,并且在三个月内同行异地存取现及转账免收手续费。

1
?
开户后6个月不用,账户自动冻结

今年4月1日起,央行根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,将个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。Ⅰ类是“全能型”账户,通过柜台开立,Ⅱ类是可以储蓄、理财但不能用于炒股的“限制级”账户,Ⅲ类是账户余额不超过1000元的“小额消费型”账户,后两类均通过电子渠道开立。央行希望通过个人“钱包”和“金库”分开使用的办法,达到防范诈骗、保护个人账户安全的目的。

央行昨天的新规规定,自2016年12月1日起,个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的,不再新开Ⅰ类户,只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响,仍然保持正常使用。事实上,目前绝大多数个人储户在同一家银行只有一个Ⅰ类账户。

此外,新规还要求,银行和支付机构应当加强账户交易活动监测,对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停其非柜面业务,支付机构应当暂停其所有业务,银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后,可以恢复其业务。这就是说,如果个人储户自新开户之日起6个月不使用该账户,账户就会自动冻结,持卡人只能到柜台或者向支付机构要求恢复业务,然后等待银行或支付机构的审批结果。这项规定有助于遏制买卖账户和假冒开户的行为,强化个人对本人账户的管理,减少“僵尸账户”。

个人网银转账超30万,需再次确认

2

要求受害者通过ATM机、网银、手机银行转账是电信诈骗犯罪中最关键的一步,因此《通知》对自助渠道转账做出格外细致的规定。

央行要求银行向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,存款人在选择后才能办理业务。除向本人同行账户转账外,个人通过ATM机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。对于延时到账这一条,部分银行的部分国有银行和中国银联的相关负责人向记者表示,将认真执行监管规定,做好相关产品设计,在兼顾常规转账需求客群服务体验基础上,保证持卡人交易安全。

新规指出,除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位、个人确认后方可转账。

支付宝、微信转账,将限制笔数

3

《通知》还对支付宝、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了约束。与对银行的要求类似,自2016年12月1日起,非银行支付机构为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作,联系开户人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并;开户人未按规定时间确认的,支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户,后续可根据其申请进行变更。记者了解到,目前支付宝、微信支付、百度钱包等机构正在做实名认证排查,以保证一个人只有一个全功能的支付账户。

值得注意的是,新规还对支付账户的转账加强管理。要求支付机构自2016年12月1日起,在为单位和个人开立支付账户时,应当与单位和个人签订协议,约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数,超出限额和笔数的,不得再办理转账业务。记者了解到,目前每个支付宝账户转账到银行卡的限额是单笔5万、单日20万、单月20万,实际支付额度则与各家银行的限额有关,比如工行、农行的每日支付限额为1万元。微信支付实名认证用户的单日转账限额是20万,单月无限额,实际转账限额也与银行的限额有关。但是目前支付机构没有对个人累计转账笔数进行限制。新规实施后,支付宝、微信支付的转账限额可能会有调整,累计转账笔数也要与用户事先约定。

小伙伴们,

你们怎么看?

觉得有用请点个赞吧!

支付宝把自己的风险概率控制在了一百万分之一,比生出一个四胞胎的概率还低

看完惊呆!支付宝是如何用大数据憋死伪基站骗子?如果一个小偷,用伪基站发送钓鱼短信,费尽心机偷了用户的支付宝密码,结果却死活拿不走里面的钱,这看得见吃不着的感受,该有多心塞呀!但,就是有这么憋屈的小偷。

20160224105121528

事件回放

广州用户黄XX,6月1日接到一条10086的短信(小偷通过伪基站发送的钓鱼短信),他点击了短信中的链接,依据指示先后输入了自己的身份证信息和银行卡信息,同时,手机中了木马病毒。

各类信息+木马,让小偷登陆了黄某的支付宝,并修改了密码。随后,小偷进入淘宝,下单购买一台5600多元的iphone6S。

就在小偷得意之时,他发现自己就是不能支付成功,而且很快,这个支付宝账户被限权,无法进行任何支付行为!

小偷明明拿到密码,却为何无法动黄某支付宝里的钱?

原来,支付宝有个叫风控大脑的东西,它认为现在操作账户的不是主人黄X!

1)登陆支付宝的手机并非黄XX的手机。

2)登陆地点为深圳,黄XX平时都在广州的。

3)黄XX平时经常购买招财宝,肯定记得密码。深更半夜修改支付密码太可疑,一般只有忘记密码才会去改密。

4)黄XX平时就爱理财,淘宝不多,从来没买过数码产品,改密后直奔淘宝下单iphone5,这是什么鬼。

很机智有没有,福尔摩斯断案的节奏有没有!

其实,每笔交易发生时,支付宝风控大脑都会从六大维度,判断是否是本人。设想一下,密码不难盗,但是要从账户、设备、位置、行为、关系、偏好六大维度去模仿你本人,该有多难!像上面这个小偷,在四个维度有违黄某习惯,风控大脑判定风险评分0.93分(0-1分),直接拒绝了交易。
再举俩例子,让你知道这种模仿有多难。
20160205133354819

1、每个人触控手机屏幕的方式不同,而手机上是有很多传感器的。所以可以通过指压、接触面积、重力变化,连续间隔时间等,可以帮助判断是否是主人操作。

20160205133407218

2、坏人要把你钱转去别的账户,如果那个账户曾经有过不良记录,或者和黑名单账户有过某些细微交集,风控大脑就会提高警觉,因为这很有可能不是主人在操作。如果可视化地展现出来,这套关系网络体系极其复杂:
20160205133417435

像这样机智的判断策略,风控大脑里一共储存了10000条!

每笔交易,风控大脑都会在0.15秒的时间里运算10000条策略,在用户无感知的情况下判断是否是本人。风险分到达一定量,风控大脑会让用户进行二次校验,如果很高,就会直接拒绝交易,保护资金安全。

也就是说,支付宝这把锁,只认主人,主人要拿钱,Ok,坏人想动钱,请滚粗。因为你所有的行为习惯就构成了一个极其复杂的密码。
20160205133438551

靠这套风控大脑,支付宝把自己的风险概率控制在了一百万分之一,比生出一个四胞胎的概率还低。

涨姿势!原来最有用的密码,不是手势,不是那六位数字,而是你本人!

Apple Pay 究竟是什么?

我们熟知的科技公司(互联网公司)颠覆传统行业的往往都是比较激进的破环、替换原有的连接,用互联网作为新的媒介来创造更高效的连接。Apple Pay却和我们熟知的做法不同,给了支付行业新的启发。读完这篇文章,你也会惊叹Apple这样伟大的企业是如此的克制,如此的了解自己的优势,如此的专注。Stay focused的结果,就是保证每一件事都做到极致,从而一直保持领先。

liNcc4wWq7m1M_600
缘起
Apple Pay 发布后,相关的文章,大多是泛泛而谈,像我们这种对平时对支付没有太多关注的人理解起来难度很大。于是我决定自己搞清楚 Apple Pay 究竟是什么。
对于Apple Pay ,我有几个疑问:
线下支付是一个庞大复杂的流程,当中涉及到银行,银联,商户和用户多方的利益,苹果的方案如何解决复杂的支付问题?
它和现在的刷卡支付有什么不同?
对比现在大家熟知的支付宝和微信支付,它有什么优势?在中国,苹果支付能否普及?
苹果的支付方案对手机厂商,商户,用户意味着什么?
Apple Pay 能给其他手机厂商带来哪些启示?

查阅了Wikipedia,了解 Credit Card 历史后,结合整理到的Apple Pay信息,对支付体系终于有概念了。遂有此文,希望给更多想要了解 Apple Pay 的人一个通俗易懂的介绍。要理解Apple Pay究竟是怎样的方案,我们首先要回到传统的信用卡支付系统中去,看看前辈们是如何解决线下支付这个问题的。

传统信用卡支付是如何工作的

在没有信用卡之前,利益相关者很简单,只有2个:

1 . 商户(Merchants)
2 . 顾客(Consumers)

顾客到商户的商店中用现金来交换商品。顾客随身持有现金,商户需要准备零钱来找零。这个购买流程非常传统。20世纪50年代,有个哥们到餐厅吃饭,结账时候发现自己没带钱,餐厅老板跟他急了,最后他不得不让他太太大老远跑过来结账。事后,他大呼怎么人和人之间最基本的信任都没有了?能不能基于信任建立一套赊账体系呢?于是这哥们创办了一个名叫食客俱乐部(Diners Club)的组织。凡是俱乐部会员到餐厅吃饭,亮出金光闪闪的VIP会员卡就能赊账消费。这个哥们名叫 Frank McNamara,美国曼哈顿信贷专家。食客俱乐部会员卡就是信用卡的前身。

食客俱乐部的成功让很多金融公司看到了机会,觉得有利可图(刷卡手续费),开始认真干起了信用卡生意。这里就要引进一个「信用卡组织」的概念。我们现在熟知的卡组织(Card associations)有Visa, MasterCard, American Express,还有,中国银联。

卡组织并不是银行,他们的角色任务是制定交易条款,保证赊账可以顺利进行。后来卡组织越来越多,他们之间也开始竞争,信用卡积分,飞行里程兑换等等就是卡组织差异化竞争的产物。

理论上来说,整个模式的运转是可以不牵涉银行的,顾客到店亮出卡片,商户记一下这笔赊账,让顾客签字,然后定期找卡组织要钱,卡组织又向顾客要钱。如果都是现金周转很费劲,用现在的话来说就是用户体验差。要做到顾客欠的钱直接从银行卡里扣,商户也能直接把钱收到自己的银行帐户中,这事才有可能成。

于是卡组织就必然的要和各个银行搞在一起,各个银行一看这东西很喜欢。银行和卡组织联合发卡,一是能有效吸收现金;二是可以收利息呀,搞分期;三是可以收过路费(手续费),当然乐意搞起来。这就形成了现在的版图:

商户(Merchants)
收单方(Acquiring bank) – 替商户收钱的金融机构,商户在他们这开户
信用卡组织(Card associations)- 制定规则
发卡方(Issuing bank) – 或者叫开户行,给顾客发信用卡的金融机构
顾客(Consumers)

640

5 方参与者通过一张长 85.60 毫米、宽 53.98 毫米、厚 1 毫米的塑料卡片为媒介,建立起了一种新的信用卡生意模式。在这个模式中,各方利益者均获得了一部分好处,也相应的承担了各自的职责。顾客可以不带现金结账,发卡方能吸收现金和收过路费,卡组织赚过路费,收单方可以吸纳商户现金,商户接纳信用卡给他们带来了更多的冲动消费,解决了收现金的各种麻烦。

信用卡消费的手续费对不同的商家不同,从 1% 到 0.05% 都有。公益类,例如学校,公立医院手续费会低至 0%。当然最终这部分费用都转嫁给了消费者,在国内,手续费的收入分配就是大家熟知的「721 分配」,7 为发卡方,2 为收单方,1 为银联。

垂涎已久的大蛋糕,两派竞赛开始

支付到了这个历史时间点要被革命,只怪这蛋糕太大,太诱人。在市场经济中,只有对利益的不断追求,才是人类社会不断进步的根本动力。用罗辑思维节目的罗胖话说,「每个人都为自己考虑,这个世界才会变得更美好」——虽然听上去自私残酷,但真理或许就是残酷的。
目前看,垂涎已久的狼分为两派,支付宝和微信支付是网络支付派,Apple Pay 开启了新的一派。听我细细道来。

支付宝为代表的网络支付派

支付宝和微信支付代表的网络支付派,前几年就叫嚣说传统银行和金融公司不要数钱数得太爽,我们这些科技移动互联网公司总有一天要革你们的命。他们为什么有底气说这样的话?这要看他们是怎么发家的,下面以支付宝为例讲解。
支付宝的模式就是线上支付,这个大家都很熟悉。但如果你对比上面的信用卡的版图看,就很微妙。在支付宝开户的过程中,是用户在支付宝平台上输入自己的银行卡、身份信息和银行预留手机号完成银行卡绑卡的,在支付宝上的商户也是一样的流程。这意味着商户和用户都通过支付宝连接,支付宝和各个银行直接打交道。
没错,这里面没有银联和收单方啥事,支付宝取代了银联,对商户来说支付宝就是收单方。(严格的说,支付宝并没有完全取代银联,支付宝来不及直连的银行还是通过接入银联来提高自己银行覆盖率的。)
随着支付宝的用户增多,用户接受度越来越高,用户就产生了用支付宝来做线下支付的诉求。支付宝也就开始琢磨怎么把线下支付这个更大的蛋糕抢到手。支

付宝的优势很明显:

庞大的网购绑卡用户
和银行建立的良好合作关系
回到线下支付的本质,它只要做到连接商户和顾客就可以,踢开其他角色,这样就可以把费率做到很低
也就说,支付宝作为平台,通过互联网直接连接了商户和顾客,踢开了「收单方」和「银联」,从而可以降低费率,顾客的钱放到支付宝余额里,可以干很多事,做到0费率,甚至补贴给线下商户。对于银行来说反正都是被薅羊毛,被谁薅羊毛都差不多,支持支付宝,还可以让支付宝和银联相互牵制。

等一下,刚才前面介绍的是信用卡的体系,是可以赊账的,支付宝不行呀?其实这不重要,信用卡做的事简单来说就是小额贷款,这是银行的老本行,支付宝也完全可以推出小额赊账服务。信用卡积分现在也是越来越水,支付宝也完全可以做会员积分体系,秒杀了信用卡的积分只是时间问题。

说完了优势,我们来看看问题。支付宝为首的网络支付派系,最核心,最关键的挑战就线下推广问题,本质上是线下支付体验问题。如何让遍布在各个角落的商户和顾客群体愿意使用支付宝?我们已经可以看出它们的一些策略,关键点是:

培养网络支付习惯(打车软件大战背后的真正推手其实是财大气粗的支付)
线下商户地面推广,比如给店家低手续费,甚至倒贴钱,帮店家培训店员
对顾客推广,例如用支付宝正在弄的支付立减15元,做会员积分
支付体验创新,例如二维码支付等

顺便说一句,支付宝主要业务在中国,所以它可以和中国的银行搞暧昧;如果要做国际业务,就要和国外银行搞,全球扩张起来速度比较慢,这是支付宝模式固有的缺点。

Apple蓄兵已久,破冰来袭

Apple没有世界第一的电商平台支撑用户绑卡,没有支付平台,也没和银行搞暧昧,这怎么革命,难度好大,看不到未来呀!但Apple手上握着庞大的终端设备呀,或许真的有机会呢?

在9月的发布会之前,就有传言说苹果将推出自己的支付解决方案。传言有两种,一是说,苹果将利用 iBeacon 和 TouchID 把线下支付放到线上进行;另一种则认为会是 NFC 与 TouchID 的组合。现在我们已经知道是苹果选择的是后者。

可在Apple Pay发布之前,没几个人能想得清楚怎么做才能让这事成。Apple再一次以颠覆式的创新,证明了自己有多牛!

有小朋友坐不住了,说你别吹了,不就是「NFC + 指纹」嘛,Google 为首的安卓阵营早就布局了 NFC 技术,Apple 不就是多了指纹验证,iPhone 5S 发布指纹识别的时候,早想到了。如果你这样认为,那就太小看Apple了。我上面一千多字的铺垫绝不是废话哦。

让我们回到传统信用卡支付的版图中来看,「NFC + 指纹」是挺高科技的,但支付的核心是资金交换,其中涉及多个参与者,钱究竟如何从顾客的 iPhone 上倒腾到商户的银行帐户里的呢?

好,我们分析一下Apple的能力:

Apple学支付宝,去和银行直连? – Apple一直都没有和银行合作经历,再说全球银行太多了,一家一家银行搞太慢。这是第一个死胡同,用户的卡没法绑到iPhone上。
Apple推出Apple POS机,成为收单方? – 凭借一个公司的力量要说服全球的商户使用他们的POS机收款没可能。这是第二个死胡同,没办法让商户接受新收款设备。
Apple做卡组织,发布 iCreditCard? – 听上去都怪怪的,Apple从没做过信用卡生意,没办法去做一个规则的制定者,这也不是 Apple 所擅长的。

完蛋,这事根本没法做呀,从银行到商户,什么都搞不定。没错,「NFC + 指纹」只是对用户层面的支付体验,整个线下支付是一个庞大的设计难题,并非只做好体验就行。

目标很清晰,Apple要设计一套完整的支付方案,而且这套方案要在全球范围内都适用。现在想想看,你还觉得很简单吗?

Apple发现自己最擅长的其实是在支付环节的用户体验,它有iPhone,有指纹识别。在支付的体验上可以秒杀所有对手(Apple Pay的支付体验确实已经是目前最好的)。Apple下定决心,那就只做我最擅长的东西,其他部分就交给传统支付体系中的角色来做吧。

iPhone上的「NFC + 指纹」提供了无人能及的支付体验。目前只有苹果可以做到。NFC技术来代替原来信用卡的磁条,指纹来做授权验证,代替信用卡支付中的签名。简单来说,iPhone代替了信用卡塑料卡片,并且省去了签名。iPhone要代替信用卡,只需要和发行信用卡的卡组织合作就可以啦,全世界没几个卡组织,问题变得简单多了。

于是Apple和几家卡组织搞暧昧去了,卡组织一看,妈呀,Apple简直就是救星呀,我们被网络支付要搞死了。可以想象,谈判很顺利。只有安全问题需要解决,卡组织不能让用户把信用卡信息放iPhone里,用户丢了手机就等于丢了信用卡,这风险太高,安全问题一定需要解决。技术问题都好说,Apple Pay方案如下:iPhone上不直接存储信用卡信息,而是一个由卡组织发放加密的一个token,存放在iPhone的独立安全芯片中(叫SE芯片),用它代替磁条上的信息,你可以理解为token和信用卡上的磁条等价。只有指纹认证通过的时候,iPhone才允许你利用NFC读取token出来。假设token泄漏,也无法逆向还原出信用卡信息。

Apple Pay的绑卡是在线的,你需要首先在iPhone输入信用卡信息,Apple Pay把你的信用卡信息拿到卡组织处验证,卡组织验证通过后,将token发送到Apple Pay,存放在iPhone的安全芯片中。

token的格式其实是一个16位字符串,它与传统POS机协议里的格式是兼容的!这意味着Apple Pay兼容整个传统信用卡支付网络,无论你是刷信用卡,还是用Apple Pay,在整个传统支付体系中是透明的。

Apple Pay的支付过程是离线的,你可以把iPhone简单理解为一张信用卡。Apple Pay只做了苹果最擅长的事情,整个支付网络和传统信用卡线下支付没有任何区别,见下图:

理解到Apple Pay的牛逼了吗?有同学可能已经怒了,我裤子都脱了你就给我看这个?同学,稍安勿躁,我给你分析一下,你也一定会细思极恐。

既然Apple Pay只是代替了塑料信用卡,那整个交易,钱的流向还是原来的方式对吧?

商户还是和它的收单方打交道,结算到了自己的帐户,而不是支付宝帐户,而且iPhone用户群之广,不支持就没法服务好顾客;
收单方还是负责帮商户收单,没有被踢出游戏,定会积极更新自己的设备支持NFC;
卡组织马上抱紧Apple大腿,恨不得认干爹;
发卡方依旧还是按照老模式玩,发更多的信用卡,吸纳更多的现金,不用担心养大了「支付宝」,用户钱都不存它这了;
顾客,依旧有他的信用卡积分,还是兑换他的里程,该怎么还款怎么还款,Apple Pay体验太好了,顾客使用它绝不是问题。

Apple Pay没有消灭传统信用卡支付体系中任何一方,但给了这个世界最便捷的支付体验。我个人预测Apple Pay模式有极大的可能性成功,关键因素在于它并没有激进地破坏原有的支付生态系统,而是充分尊重了现有支付体系。

OK,Apple如何赚钱呢?根据现有的报告,Apple Pay最终是向银行和发卡方处分到了交易手续费。目前这个协议并没有对外公开(也没有必要公开),The Financial Times 的消息是,通过 Apple Pay 的每100美元交易,苹果将从银行拿到15美分,也就是0.15%的收入(美国每天信用卡的交易额大约是120亿美元。)。

讲到这里,相信大家都已经感受到了Apple这家公司的牛逼战略眼光。还记得Apple之前是如何颠覆音乐唱片业的吗?所有的歌曲单首销售,统一定价,这当中说白了没什么科技创新。这种战略和商业模式上的创新,在2014年Apple又搞了一回。线下支付的战火已经打响,留给其他支付相关公司的时间已经不多,我们即将目睹一次移动支付的革命。

到这里说一些自己的感悟,从连接角度聊聊。我身边大多都是互联网人士,大家所熟知的,所谓的「互联网思维」,一般是破坏式、颠覆式的创新。确实,互联网进入传统行业,往往都是比较激进的破环、替换原有的传统连接,用互联网作为新的连接来提高效率,从而创造价值。而破环并建立新的连接是要付出巨大代价的,尤其是涉及那些必须在线下完成的经济活动(我们熟知的O2O)。Apple Pay给了我们新的启示——不去破环,而是更好的利用原有的连接,在连接中将自己作为新的角色参与到整个活动中,用自己所长给整套体系创造更大的价值,也是一种非常聪明和高效的模式。

Apple Pay是Apple这几年做的最棒的一件事。全球如此多的手机厂商,为什么每一次移动的创新都来自Apple?我认为,这是Apple的DNA中一个重要的特质:Stay focused(专注)。Apple到现在为止的所有产品可以在一张桌子上放下,做加法谁都会,但没有几家公司能静下心来,专注地把几件重要的事情做专做透做好。引用一段Tim Cook的话:

It’s so easy to add. It’s hard to edit. It’s hard to stay focused. We know we only do our best work, if we stay focused. The hardest decisions we made are all the things not work on.

这段话来自 Apple CEO Tim Cook on Charlie Rose FULL Interview Part 1 (2014),推荐大家都看看。

Apple Pay对比支付宝和微信支付的总结:

Apple Pay 对移动支付市场的影响

Apple Pay 的影响力,Apple 以其卓越的品牌且携中国千万忠粉开了一个好头,但其最终影响力度,不是由自己决定的,主要看银联给不给力。在这场战斗中,银联应该是最大的受益者,也应该是最主要的推动者。
还是从发卡行、收单机构、卡组织来看,由于 Apple Pay 没有过多触动大家的利益,只是提供了一种可选的支付模式,所以,对发卡银行而言,并非重大利好。现在银行搞互联网金融,最重要的是获客,获客,获客,Apple Pay 解决不了这个问题。

对银联而言,这反而是机遇,一种无论线下还是线上都可以与支付宝们争夺的利器,把纯粹依靠卡的支付抢回来,把线下刷卡抢回来,把扫码支付踢出去,把线上支付咬一块肉回来!但是,但是,银联愿意付出多少呢?

并且还有三个赤裸裸的现实摆在面前。

一是移动支付场景为王,没有商城就没有话语权,再好的支付方式商城不支持,怪谁?

二是用户的消费习惯引导,把卡添加到 wallet 再激活,信用卡还要打客服电话,门槛真不低,就拿现在支付宝和微信的扫码来说,为了引导这一习惯,砸了几十亿都属于保守估计,还有他们的地推力量也鲜有企业比得上。

三是 iPhone 用户的数量,Apple 没有公布具体数字,但看市场各种分析,千万是有的,相比支付宝和微信,那也是小众。

如此种种吧,我看好这个模式,但不认为 Apple Pay 能支撑银联的期望。银联抢夺市场的能力,那简直是……

未来前景以及演变

还是那句话,好模式,开了个好头。Google 带着 Android Pay 可以回归了。有 Apple,Google,三星,华为等大企业在,手机代替卡的时代已经向我们招手了。

如果银联、银行,跟这些企业一起努努力,或许跟支付宝们有一拼。但我始终对马总充满信心,保不齐改天支付宝也加入 Apple Pay 了呢,银行卡的实质是什么,其实并非账户,而是身份,银行柜台已经验证过的身份,Apple Pay 本质解决的也是身份识别问题,支付宝账户也是身份啊,真想谈,没问题的。

我对这件事情最大的期待就是,什么时候实体卡可以完全用手机代替,然后支付方式多种多样,有扫码,有扫脸,有指纹,有各种 Pay,客户,小商户得了各种实惠……至于像沃尔玛这样的大商户,它恨不得自己发信用卡呢。

Update: 最近以沃尔玛为首的几个零售业巨头公开申明拒绝Apple Pay,其实读完本文你应该理解为什么了吧?零售业本来毛利率就不高,他们期望一个低手续费的方案,他们对信用卡长久以来都是hate-hate relationship,这次Apple也没能解救他们,于是决定自己搞一套支付体系。并不是「传统势力」在对抗「新型科技」,他们和科技没仇,说白了还是利益两个字呀。:)

Update: 大家都关心中国银联什么时候支持,其实今年年初(甚至更早)银联就已经开始和Apple秘密合作了,大概今年年底吧,不会很久的。

Update: 在发布会上介绍Apple Pay时提到了安全问题,说Apple不知道你买了什么,在哪里买的,什么时候买的,花了多少钱。其实这是因为Apple Pay的模式决定的,iPhone在线下消费就只是信用卡的替身,他们是无法获得这些信息的。支付宝不同,由于支付宝是平台,是要负责结算的,因此他们必须知道所有你的消费细节。在隐私方面,Apple Pay胜出,不过也是Apple的代价,用户消费数据对公司是非常有价值的。

Update:收到很多评论说NFC是老技术,Google早就玩烂了之类的。是Apple拯救了NFC,NFC支付和Apple Pay有很大区别(主要是商业模式),在Apple Pay出现以前,所有NFC支付的玩法都是失败的。另外,不要小看「指纹识别」,这一个点让Apple Pay领先了世界好久,目前没有一个能和TouchID抗衡的sensor,其他手机厂商要加上「指纹识别」等到机器量产至少需要一年半载,在等销售出去还需要时间。也是因为支付时候的这一点的体验,这么小的体验,让用户更愿意使用它(不用解锁,不用打开App,不用打开支付宝的密码,不用对准扫描,不用在手机上做任何操作),用户体验呀,朋友们,Tim Cook演示了两遍只是好玩吗?

Update:文中提到Apple Pay在支付时是离线的(手机不需要连入互联网),这也是为什么Apple Watch可以使用Apple Pay的原因,现在都理解了吧。

支付宝与央视春晚合作打响了春晚第一炮哇!“福卡”随之上线。

今天你集福了吗?
是不是 还少一个敬业福?
我就是差了敬业福!

image春节马上就要到了,花钱恐怕少不了了,支付宝是不是也跟着活跃起来了?反正这两天小编是被惊住了,已经有很长时间没有玩支付宝了,突然在一天内有那么多好友添加申请,真是不适应啊,小编于是升级了支付宝想一探究竟!
原来,支付宝与央视春晚合作打响了春晚第一炮哇!“福卡”随之上线。玩法也比较简单,支付宝用户在“朋友”里新添加10个支付宝好友,就能获得3张福卡,这三张福卡是随机的,可能是“富强福”、“和谐福”、“友善福”、“爱国福”和“敬业福”中的任意三张,也有可能是三张某福或2:1的分配。而只有集齐五张,才有机会平分春晚2亿大红包。
福是可以交换的,你可以将多余的福送给好友,也可以向好友讨要你缺的福。于是,支付宝“朋友”突然热闹了起来。为了集齐五福,用户纷纷在支付宝生活圈分享链接,或在微信朋友圈用“吱口令”加支付宝好友进支付宝群。
截至小编发稿时,已有1805个用户集齐了五福。这1805个人平分2亿,想想是不是很激动?
哈哈,真是Too Young Too Simple。前几日微信突然出招“雾霾照片”,让支付宝心口一紧,此次支付宝的“福卡”更像是一种反击。
这第一仗打的确实算漂亮。一夜间,大批的社交关系链大量流向支付宝。有很多用户为了收集福卡自发在支付宝里建群共享关系链。在淘宝上,甚至有卖家出售福卡。这一创新玩法,成为了支付宝“收割”关系链的核武器。
看到越来越多的人在群里求各种福,尤其是“敬业福”,小编才感觉有点儿不对劲儿了。
小编只想说三点:
1.大家真的不用着急,这只是猴年耍猴的第一场戏。支付宝营销推广的把戏而已——现在在宣传预热,大量放出第3-4种卡,另外1-2放出少量,5基本不放,对这就是你为啥找不到敬业福!
2.故意营造出一卡难求的局面,让大家拼命帮他宣传推广。其实完全不用着急,只要你好好看春晚,2月7日20点到24点的互动环节“咻咻咻”一定容易集齐的。不然全国老百姓都会说阿里巴巴是骗子,红包抢不到。
3.现在罕见的卡,春晚都会大量放出。最终平分2亿红包,中国有七八亿网民,每人最多几毛钱。
到时候春晚收视率有了,支付宝用户大幅度上升了,这廉价广告也做完了,猴年第一场猴戏完毕。
如果有人给你售卖敬业福卡,你当然不要买!不然就要交智商税了!赶紧告诉你的朋友。

中国市场真的需要这么多支付pay吗?

我一直在想一个问题,中国市场真的需要这么多支付吗?从2015年12月开始放出苹果的apple pay和中国银联合作的新闻后,一切手机厂商都开始大肆宣传自己的支付了,三星搞个Samsung Pay,中兴发布了ZTE pay、华为推出了Huawei Pay、一九付的19Pay,还有好多不太常见的pay,当然还有那些钱包类公司(支付宝、财付通、小米钱包、京东钱包、百度钱包等等)也在布局,一时间各种pay遍地开花。

1450483923986471目前各家都是打着自己的如意算盘呢,抢占用户、抢占流量,不管怎样,做出真正创新、安全、贴合大众用户需求的支付才是好产品、好支付、好Pay,其他都是瞎扯淡。另外一个绕不开的话题就是受理终端,受理终端目前是最大的问题,包括apple Pay水土服不服还需要市场检验,还是希望国内的企业能有真正的技术、能有真正的创新,而不是一味的模仿抄袭。